我还在康复，但保险公司拒绝继续支付 IRB，怎么办？

🚗 收入替代福利（Income Replacement Benefits, IRB） 是交通事故受害者的重要经济支持。然而，如果你仍在康复，但保险公司突然停止支付 IRB，该怎么办？ 本文将帮助你了解可能的原因，并提供应对策略。

1. 保险公司为何拒绝继续支付 IRB？

📌 保险公司通常以以下理由停止支付 IRB：

✅ 1.1 认为你已恢复工作能力

🔹 保险公司可能根据医疗评估（Independent Medical Examination, IME） 认定你已恢复，不再符合 IRB 领取条件。
🔹 他们可能参考你的医生报告、治疗记录，或雇佣自己的医疗专家进行评估。

💡 应对策略：

• 获取你的医疗报告，确认医生是否支持你继续康复。
• 如有争议，可寻求第二医疗意见（Second Opinion）。

✅ 1.2 认为你未提供足够的医疗证明

🔹 如果你的治疗中断、缺乏持续的医疗记录，保险公司可能以此为由拒绝继续支付 IRB。

💡 应对策略：

• 确保持续接受治疗，并保留所有医疗记录。
• 让医生详细记录你的康复进展，并注明你仍无法恢复工作。

✅ 1.3 认为你未能积极康复

🔹 保险公司可能认为你没有遵循治疗计划，例如未按时复诊、未参加物理治疗等。

💡 应对策略：

• 遵循医生建议，按时治疗，并保留相关证据（如预约记录）。
• 如有合理原因（如经济困难、疫情等）导致中断，需提供解释和证明。

✅ 1.4 认为你在从事工作或其他收入活动

🔹 如果保险公司发现你有兼职、创业，或通过社交媒体展示工作状态，可能会停止支付 IRB。

💡 应对策略：

• 谨慎使用社交媒体，避免发布可能被误解的内容。
• 如果你确实尝试恢复工作但失败，可提供失败的工作尝试记录。

2. 保险公司停止支付 IRB，如何应对？

📌 如果保险公司拒绝继续支付 IRB，你可以采取以下措施：

📌 2.1 与保险公司交涉

✅ 第一步：查看保险公司拒赔信（Denial Letter）

• 确保清楚拒赔原因，通常包括IMEs 报告或其他证据。

✅ 第二步：提交额外证据

• 如果是医疗评估问题，请医生开具新的诊断证明。
• 如果是缺乏文件问题，补充相关治疗记录和工作限制证明。

📌 2.2 申请 IRB 复核（Mediation or Dispute Resolution）

🔹 如果保险公司仍拒绝支付，可以申请复核（Dispute Resolution）。
🔹 在安大略省，你可以向“金融服务监管局（FSRA）”或“许可上诉裁判所（LAT）”提交申诉。

💡 建议：

• 申请仲裁前，先通过律师或理赔专家评估案件，确认胜诉机会。
• 申请复核需在拒赔通知后的2 年内提交，拖延可能导致丧失索赔权利。

📌 2.3 寻求法律帮助

🔹 如果保险公司拒赔不合理，建议聘请律师或法律顾问。
🔹 在某些情况下，你还可以通过民事诉讼索赔额外损失（如精神损害赔偿）。

💡 选择律师的标准：
✅ 经验丰富，熟悉交通事故赔偿法。
✅ 有成功挑战保险公司拒赔的案例。
✅ 提供**“无胜诉，无费用”（No Win, No Fee）** 服务，降低你的经济风险。

3. 结论：保险拒赔不代表终结，积极应对可争取继续赔偿！

🚨 如果你仍在康复，但保险公司停止支付 IRB，不要放弃！

✅ 检查拒赔原因，并提交补充医疗证明。
✅ 与保险公司交涉，如无结果，可申请复核或法律援助。
✅ 咨询专业律师，确保你的权利不被侵犯！

💡 保险公司可能故意拖延或拒赔，但只要采取正确策略，你仍有机会恢复 IRB 赔偿！