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什么是收入替代福利（IRB）？
收入替代福利（Income Replacement Benefits，简称 IRB）是安省《事故受害人赔偿法案》（SABS）规定的一项关键赔偿，旨在帮助因车祸受伤而无法工作的受害者提供经济支持。IRB 主要用于补偿受伤者因事故导致的收入损失，确保他们能够维持基本生活开支。
1. 申请 IRB 的条件
要符合收入替代福利的申请资格，申请人必须满足以下条件：
✅ 因交通事故受伤：必须因车祸受伤，且受伤程度影响工作能力。
✅ 事故前有收入来源：申请人必须在事故发生前有稳定的收入，通常需要在事故前26 周内至少工作 26 周，或者是自雇人士。
✅ 无法继续工作：事故后因伤无法从事原来的工作，并且符合“完全无法工作”（Substantial Inability to Perform Essential Tasks）的标准。
✅ 未达到 65 岁：65 岁以上的申请人仍可获得 IRB，但金额会有所调整。
📌 特殊情况：如果申请人在事故前刚开始工作但尚未满 26 周，或者是自雇人士，仍然可能有资格申请 IRB，但需要提供额外的财务证明。
2. IRB 赔偿金额计算方式
IRB 的赔偿金额通常按以下方式计算：
💰 每周最高赔偿金额：$400
💰 赔偿金额计算公式：
- 事故前平均周收入的 70%，最高不超过 $400/周
- 例如：如果事故前平均周薪为 $800，则 IRB 计算为：
$800 × 70% = $560，但因最高上限 $400，最终赔偿为 $400/周。
📌 自雇人士：如果是自雇人士，赔偿金额可能基于事故发生前的收入减去事故后仍可赚取的收入。
📌 65 岁及以上的申请人：如果在 65 岁之前开始领取 IRB，赔偿将持续至 65 岁，之后会转换为养老金补助，金额也会逐步减少。
3. 如何申请 IRB？
申请 IRB 需要按照以下步骤提交申请：
📝 Step 1：填写 OCF-1 表格（申请事故赔偿）
📝 Step 2：填写 OCF-3 表格（残疾证明），需由医生或相关医疗专业人士填写，证明受伤影响工作能力。
📝 Step 3：提交 OCF-10 表格（收入确认），提供事故前的收入证明，如工资单、税单（T4/T1）或银行流水。
📝 Step 4：保险公司审核，可能需要提供额外医疗记录，通常需要 10-30 天审核时间。
🚀 提示：为了加快赔偿流程，建议尽早提交完整材料，并保持与保险公司的沟通。
4. IRB 相关常见问题
Q1：如果我的收入超过 $400/周，可以申请更高的赔偿吗？
❌ 不可以。即使你的收入高于 $571/周（因为 70% × $571 = $400），IRB 最高赔偿上限仍为 $400/周，除非你购买了额外保险（Optional Benefits）。
Q2：如果我是兼职工作者或自由职业者，我还能申请 IRB 吗？
✅ 可以。只要能证明事故前26 周内至少工作 26 周，即使是兼职或自由职业者也可申请。
Q3：我还在康复，但保险公司拒绝继续支付 IRB，怎么办？
🔹 你可以提交医疗证明（OCF-3 更新版），要求重新评估。
🔹 如果保险公司仍然拒绝，可以通过安省金融服务监管局（FSRA） 或法律途径上诉。
Q4：IRB 何时终止？
IRB 赔偿将终止于以下情况：
- 受伤者恢复工作，能够重新获得收入。
- 申请人年满 65 岁，赔偿转换为养老金模式。
- 保险公司判定申请人不再符合“无法工作”的标准。
5. 如何提高 IRB 申请成功率？
📌 尽早申请：车祸发生后尽快提交 OCF-1 和 OCF-3，避免延误。
📌 提供完整收入证明：确保工资单、税单、银行流水等材料齐全。
📌 医疗记录详尽：医生证明必须清楚说明伤势对工作能力的影响。
📌 咨询专业律师：如果遇到拒赔或金额争议，可以寻求法律援助。
总结
收入替代福利（IRB）是安省车祸受害者的重要经济补偿，适用于因事故导致无法工作的受害人。通过合理准备申请材料，并在必要时寻求法律支持，可以提高 IRB 申请的成功率，确保自身权益得到保障。
如果你或你的家人因车祸受伤，建议尽早与法律顾问沟通，以确保获得合理的赔偿。
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