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什么是严重伤害（Non-Catastrophic Injuries）？
在安大略省的车祸保险赔偿体系中，伤害通常被分为 轻伤（Minor Injuries）、严重伤害（Non-Catastrophic Injuries）和灾难性伤害（Catastrophic Injuries）。
🚑 严重伤害（Non-Catastrophic Injuries） 介于轻伤和灾难性伤害之间，通常对受害者的日常生活造成 较大影响，但不构成永久性或极端损害。
✅ 常见的严重伤害类型包括：
- 多处骨折（Multiple Fractures）
- 严重肌肉损伤或韧带撕裂（Severe Soft Tissue Injuries）
- 中度脑震荡或创伤性脑损伤（Moderate Traumatic Brain Injury）
- 长期慢性疼痛（Chronic Pain Disorders）
- 精神或心理创伤（如 PTSD、焦虑或抑郁）
⚠ 重要提示：在严重伤害分类下，受害者可以获得比轻伤（MIG 框架内）更高的赔偿，但仍不及灾难性伤害的赔偿额度。
1. 严重伤害索赔可以获得哪些赔偿？
与轻伤（Minor Injuries）不同，严重伤害受害者可以申请更高额度的赔偿，包括医疗康复、收入替代、护理和心理支持等福利。
（1）医疗和康复费用（Medical and Rehabilitation Benefits）
📌 最高赔偿额：$65,000（医疗 + 看护费用，最长持续 5 年）
📌 涵盖的治疗项目包括：
✅ 物理治疗（Physiotherapy）
✅ 职业治疗（Occupational Therapy）
✅ 认知康复治疗（Cognitive Therapy）
✅ 精神健康咨询（Psychological Counseling）
🚨 注意：如果伤势升级为灾难性伤害（Catastrophic Injury），赔偿上限可提高至 $1,000,000。
（2）收入替代福利（Income Replacement Benefits, IRB）
📌 最高 $400/周（如果购买额外保险，最高可达 $1,000/周）
📌 适用于因伤无法工作的受害者，要求提供医生证明和雇主收入记录。
（3）看护福利（Attendant Care Benefits）
📌 最高 $65,000（医疗康复+看护总额）
📌 适用于因伤需要长期护理或协助的受害者。
（4）家务及房屋维修补助（Housekeeping and Home Maintenance Benefits）
📌 最高 $100/周，但通常仅适用于灾难性伤害（如果受害者购买额外保险，则可以申请）。
2. 严重伤害索赔流程：如何确保索赔成功？
（1）事故发生后立即就医，建立医疗记录
✅ 在 24-48 小时内 就医，确保所有受伤情况被记录在案。
✅ 向医生详细描述症状（如疼痛、头晕、失眠、心理压力等），以确保诊断完整。
✅ 持续复诊，避免因治疗间断导致保险公司低估伤势。
（2）在 7 天内通知保险公司
✅ 受害者必须在 7 天内 通知保险公司，并申请《事故赔偿申请表》（OCF-1）。
（3）提交必要文件，证明伤势属于严重伤害
📌 OCF-3 表格（伤情报告，由医生填写）
📌 OCF-5 表格（收入证明，适用于 IRB）
📌 医疗诊断证明、X 光或 MRI 报告，以支持伤势评估
（4）保险公司评估伤势，决定赔偿金额
📌 保险公司可能会安排独立医疗评估（IME），以确定伤势是否符合严重伤害标准。
（5）如果索赔被拒，考虑申诉或法律诉讼
✅ 若保险公司拒绝赔偿或金额过低，可以提交上诉或聘请律师争取更高赔偿。
3. 保险公司如何决定伤势是否属于严重伤害？
保险公司会根据以下标准评估伤势：
✅ 伤情是否影响长期生活？（如长期疼痛、行动不便、无法工作等）
✅ 医疗记录是否完整？（如 MRI、X 光、医生诊断等）
✅ 是否需要长期康复治疗？（如物理治疗、心理咨询）
✅ 是否符合《轻伤指引（MIG）》？（如不符合 MIG，可获得更高赔偿）