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什么是重大伤害（Catastrophic Injury）？
在安大略省，车祸受害者如果遭受严重且永久性的身体或心理损害，可能符合**重大伤害（Catastrophic Injury）**标准。这类伤害通常会导致终身残疾，影响受害者的工作能力、日常生活和长期护理需求。
重大伤害索赔的赔偿金额远高于普通伤害索赔，符合标准的受害者可以获得更高额度的医疗、康复和看护福利。
📌 为什么重大伤害认证很重要？
✅ 最高可获得 $1,000,000 事故赔偿金（非重大伤害索赔最高仅 $65,000）。
✅ 可申请长期护理、心理治疗和特殊康复费用。
✅ 可能获得更高的收入替代福利（IRB）或看护福利（ACB）。
1. 重大伤害的法律标准
根据安省《事故赔偿法》（Statutory Accident Benefits Schedule, SABS），受害者需要符合以下七项标准之一，才能被认定为重大伤害：
（1）全身瘫痪（Paraplegia or Quadriplegia）
✅ 事故导致部分或完全瘫痪，影响四肢或下半身。
✅ 受害者失去自主行动能力，需长期依赖轮椅或辅助设备。
（2）截肢（Severe Amputation）
✅ 失去双臂、双腿或一肢以上的关键部分。
✅ 伤害严重影响日常活动，如行走、操作工具等。
（3）失明（Total Loss of Vision in Both Eyes）
✅ 事故导致双眼完全失明，且无恢复可能。
（4）严重脑损伤（Traumatic Brain Injury, TBI）
✅ 18 岁及以上：Glasgow Coma Scale（GCS）评分 ≤ 9。
✅ 18 岁以下：长期脑损伤影响智力、行为和社交能力。
（5）严重精神损害（Severe Psychological Impairment）
✅ 受害者因事故导致严重 PTSD、抑郁症或焦虑症，无法正常工作或生活。
✅ 需要长期心理治疗或精神科护理。
（6）严重脊髓损伤或运动障碍（Severe Impairment of Ambulatory Mobility or Use of an Arm）
✅ 受害者无法独立行走或使用上肢，即使经过康复也无法恢复。
（7）组合性伤害（Combination of Physical and Psychological Impairments）
✅ 身体和心理损伤的综合影响，使受害者的总伤害评分达到 55% 以上（Whole Person Impairment, WPI ≥ 55%）。
📌 如果受害者符合任何一项标准，即可申请重大伤害索赔。
2. 重大伤害索赔可获得哪些赔偿？
（1）医疗和康复福利（Medical and Rehabilitation Benefits）
✅ 最高 $1,000,000（普通伤害最高 $65,000）。
✅ 包括手术、物理治疗、心理治疗、药物、职业康复等费用。
（2）看护福利（Attendant Care Benefits, ACB）
✅ 最高 $6,000/月，用于支付家庭护理人员或专业看护费用。
（3）收入替代福利（Income Replacement Benefits, IRB）
✅ 最高 $400/周（如购买额外保险，金额可能更高）。
✅ 适用于因伤无法工作的受害者。
（4）非职业人士福利（Non-Earner Benefits）
✅ 如果受害者没有固定收入，如学生或家庭主妇，可申请 $185/周 生活补助。
（5）家务及看护人津贴（Housekeeping and Home Maintenance Benefits）
✅ 最高 $100/周，用于聘请家政服务。
✅ 仅适用于重大伤害受害者（普通伤害无此福利）。
（6）丧葬赔偿（Death and Funeral Benefits）
✅ 如果事故导致死亡，家属可申请**$25,000 配偶赔偿和$10,000 子女赔偿**。
3. 如何申请重大伤害索赔？
（1）提交申请表格
受害者需要填写以下表格并提交至保险公司：
✅ OCF-1：事故索赔申请表（Application for Accident Benefits）。
✅ OCF-19：重大伤害认定表（Application for Determination of Catastrophic Impairment）。
（2）提供医疗证据
受害者需要提供：
📌 医院病历、诊断报告、CT/MRI 扫描结果。
📌 物理治疗师、心理学家或职业治疗师的专业评估。
📌 医疗专家出具的伤害等级评估报告。
（3）保险公司审核
📌 保险公司通常会安排独立医疗评估（IME），确认伤害是否符合重大伤害标准。
📌 审核时间通常 60-90 天，期间可能需要额外补充材料。
🚀 建议：聘请专业律师协助申请，以提高通过率！
4. 重大伤害索赔的挑战及应对策略
（1）保险公司可能拒绝重大伤害认定
📌 应对方法：
✅ 提供更详细的医疗报告和专家评估。
✅ 申请独立医学评估（IME）或上诉仲裁。
（2）保险公司可能减少赔偿金额
📌 应对方法：
✅ 通过律师谈判，确保获得最高赔偿。
✅ 如果谈判失败，可提起法律诉讼。
（3）索赔过程复杂，容易出错
📌 应对方法：
✅ 让专业法律团队处理索赔文件，避免程序错误。
5. 重大伤害索赔常见问题（FAQ）
Q1：如果保险公司拒绝认定重大伤害，该怎么办？
✅ 受害者可以提供更多医疗证据，并申请独立医学评估（IME）。
✅ 如果仍被拒绝，可通过**安省金融服务监管局（FSRA）**或法院提起诉讼。
Q2：重大伤害索赔需要多久？
⏳ 重大伤害索赔通常需要6 个月至 2 年，具体时间取决于案件复杂性。
Q3：如果受害者没有汽车保险，还能申请赔偿吗？
✅ 可以。受害者可向肇事方的保险公司或**安省汽车赔偿基金（MVACF）**申请赔偿。
6. 总结：如何提高重大伤害索赔成功率？
📌 尽早申请：事故发生后立即提交 OCF-1 和 OCF-19。
📌 提供完整医疗记录：确保所有医院、康复、心理治疗记录齐全。
📌 聘请专业律师：律师可帮助谈判，确保获得最高赔偿。
🚀 如果你或亲人因车祸受重伤，建议立即咨询法律团队，确保获得应有赔偿！
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