在处理交通事故、人身伤害或重大伤残索赔案件时，很多受害者会收到保险公司的通知，要求参加由其指定医生进行的医学评估。
这时，常见问题随之而来：

“我能拒绝参加吗？”
“会不会被误判或影响赔偿？”
“我能找自己的医生重新评估吗？”

本篇文章将权威解析保险公司指定评估的法律背景、风险提醒与应对策略，帮助您理性判断、合理应对。

什么是保险公司指定的医学评估？

保险公司可能会要求您进行以下类型的评估：

• IME（Independent Medical Examination）独立医学评估：通常用于验证伤情真实性、恢复情况或是否构成重大伤害；
• FCE（Functional Capacity Evaluation）功能能力评估：用于评估您在日常活动或职业工作中的实际能力；
• 心理评估/神经科评估：针对脑震荡、焦虑、PTSD等“看不见”的伤害。

这些评估大多由保险公司指定的第三方医生或康复机构执行，报告结果将影响其是否批准您的赔偿请求或福利申请。

我可以拒绝保险公司安排的医学评估吗？

一般情况下，不建议轻易拒绝。

根据多省法律（如加拿大安省SABS法规或美国PIP制度），保险公司在合理时间与频率范围内，有权要求您参加其安排的评估，以确认您是否符合赔付标准。

拒绝或无故缺席可能导致：

• 索赔流程暂停或中止
• 福利申请被暂缓发放
• 被保险公司认定为“不配合”，影响后续诉讼立场

那我该如何应对保险公司指定的评估？

✅ 1. 在律师指导下参加

参加前请先与您的伤害索赔律师沟通，律师会帮助您：

• 确认评估类型是否合法与合理
• 说明您有哪些权利（如要求录音、带人陪同等）
• 指导您如何如实表达症状，避免误导或误判

✅ 2. 保留自己进行IME或FCE的权利

您完全有权：

• 安排由中立医生或康复专家出具的第二份评估报告
• 要求结合主治医生意见、康复记录与影像资料，提供更完整的病情描述
• 在法律程序中提交双方报告，由仲裁员或法官综合判断

这也是法律上允许的“对等证据权”。

提醒：保险公司指定医生可能存在哪些偏差？

虽然名义上称为“独立评估”，但保险公司指定医生常与其存在合作关系，部分可能：

• 倾向性淡化伤情
• 忽略主观症状（如慢性疼痛、疲劳）
• 使用模糊措辞降低赔付可能性

因此，仅依赖保险方的报告极具风险，必须通过自身报告或律师介入进行制衡。

评估当天注意事项

常见问题（FAQ）

Q1：评估报告不利于我怎么办？

可通过主治医生报告、个人IME/FCE报告进行反驳，并由律师在法律程序中挑战其结论。

Q2：可以只提交自己医生的评估不参加保险公司的IME吗？

不建议。保险公司有权要求独立评估，拒绝可能影响赔偿流程。应采取“配合+补证”双轨策略。

Q3：我担心被暗中观察怎么办？

评估前后避免剧烈运动、长时间走动等行为，保持与自述相符的状态，防止被保险公司质疑“行为不符”。

小结：配合评估，但要维护自身权益

保险公司有权要求您参加指定医学评估，但这并不意味着您要放弃主动权。
在律师指导下合理配合、主动补证、保持一致性表达，同时安排自身独立评估，是维护赔偿权利的最佳策略。

记住：评估不是挑战，而是一次机会，让您展示真实伤情并捍卫应得权益。